Reclamación a aseguradora por siniestro

El artículo 20 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro establece que, si transcurren 3 meses desde el siniestro sin que la aseguradora haya pagado o consignado la indemnización, incurre en mora. Los intereses de demora son del 20% anual a partir del tercer mes del siniestro, si los intereses ordinarios (tipo legal del dinero más 50%) son inferiores a esa tasa. El tribunal puede reducirlos si aprecia causa justificada para el retraso. Este recargo es independiente de la indemnización principal.

No. La aseguradora debe fundamentar cualquier denegación de cobertura en una cláusula concreta y legible de la póliza. Las cláusulas limitativas de derechos deben estar destacadas tipográficamente, firmadas específicamente por el asegurado y no pueden ser redactadas de forma oscura o ambigua (art. 3 LCS). Si la exclusión no cumple estos requisitos, puede ser nula.

El SAC (Servicio de Atención al Cliente) es el departamento interno de la aseguradora para atender reclamaciones; es el primer escalón obligatorio. El Defensor del Asegurado es un órgano independiente dentro de la aseguradora (algunas compañías lo tienen, otras no); es una instancia intermedia voluntaria. La DGSFP (Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones) es el organismo supervisor del Estado; su resolución no es vinculante, pero tiene valor en un proceso judicial posterior.

Sí, el acceso a la justicia no requiere agotar previamente la vía administrativa ante la DGSFP (que es voluntaria). Sin embargo, acudir al SAC es conveniente por tres razones: a) el juez puede valorarlo positivamente; b) muchos conflictos se resuelven sin necesidad de juicio; c) si hay mora (art. 20 LCS), la documentación de la reclamación previa refuerza la solicitud de intereses de demora.